프라임레이트란 무엇인가?
프라임 금리(Prime Rate, 최우대 여신금리, 우대금리)는 상업 은행이 가장 신용도가 높은 기업 고객에게 부과하는 최우대 여신 금리를 말한다. 연방 기금의 하룻밤 여신 이자는 프라임레이트의 기초 역할을 하고 프라임은 대부분의 다른 금리의 출발점 역할을 한다고 할 수 있다.
최우대 여신금리 이해하기
프라임 금리(prime)는 상업 은행이 가장 신용도가 높은 고객, 일반적으로 대기업에 부과하는 이자율이라고 할 수 있다. 프라임 이율 또는 최우대 여신금리는 주로 연방 기금 금리에 의해 결정된다. 이 금리는 은행이 서로 빌려주는 데 사용하는 1일 금리이기도 하다.
프라임레이트는 궁극적으로 부과되는 금리의 구성 요소로 프라임이 구체적으로 언급되지 않을 수 있지만 모기지, 중소기업 대출 또는 개인 대출 금리를 포함한 대부분의 다른 금리의 기초 또는 출발점을 형성하는 이자율이라고 할 수 있다.
이자율은 대출과 관련된 비용을 충당하는 방법을 제공하며 차용자의 신용 기록 및 기타 재무 세부 정보를 기반으로 대출자가 부담하는 위험에 대한 보상 역할을 한다.
* 프라임 금리는 거의 모든 다른 이자율의 기본 기반을 형성한다고 생각하면 된다.
프라임 이자율의 결정
부도 위험은 은행이 차용자에게 부과하는 이자율의 주요 결정 요소라고 할 수 있다. 은행의 최고 고객은 채무 불이행 가능성이 거의 없기 때문에 은행은 대출 불이행 가능성이 큰 고객에게 부과하는 이자율보다 낮은 이자율을 -당연히- 부과할 수 있을 것이다.
각 은행은 자체 금리를 설정하므로 단일 우대 금리는 없다고 할 수 있다. 인용된 프라임 레이트는 일반적으로 가장 큰 은행의 프라임 금리의 평균이라고 할 수 있다. 가장 중요하고 가장 많이 사용되는 우대 금리(프라임레이트)는 월스트리트 저널이 매일 발행하는 금리이다.
다른 미국 금융 서비스 기관은 연방 준비 제도(The Fed, The Federal Reserve)가 프라임 금리에 적용하는 모든 변경 사항을 정기적으로 기록하고 이를 사용하여 자체 최우대 금리 변경을 정당화할 수 있지만 기관은 연준에 따라 프라임 레이트를 인상할 필요가 없다.
프라임 레이트와 변동 금리
특정 신용 카드에 사용되는 것과 같은 변동 이자율의 경우 카드의 이자율은 프라임 금리에 변동적인 가산금리를 더한 설정 비율로 표시될 수 있다. 즉, 기본 금리로 프라임 이자율을 사용하여 금리가 상승 및 하락하지만 항상 프라임보다 큰 고정 비율로 유지될 것이다.
프라임 이자율과 최고의 자격을 갖춘 고객
일반적으로 프라임레이트는 가장 적격한 고객(부도 위험이 가장 적은 고객)에게만 허용될 수 있다. 개인 차용인은 기업 및 특히 안정적인 비즈니스와 같은 대기업만큼 자주 프라임 요율을 적용받을 수 없다고 할 수 있다.
프라임 금리가 특정 비율(예를 들어 5 퍼센트)로 설정되어 있더라도 대출 기관은 자격을 갖춘 고객에게 여전히 5 퍼센트 미만의 금리를 제공할 수 있다. 프라임 요율은 벤치 마크로만 사용되며, 발표된 최저 요율일 가능성이 높지만 필수 최소 요율로 간주해서는 안된다고 할 수 있다.
프라임 레이트 요약정리
- 프라임 금리는 상업 은행이 가장 신용도가 높은 기업 고객에게 부과하는 금리이다.
- 모기지, 중소기업 대출 및 개인 대출의 이자율은 프라임을 기초로 하여 정해진다.
- 가장 중요하고 가장 많이 사용되는 프라임 레이트는 월스트리트 저널이 매일 발행하는 금리이다.
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